新加坡汇丰银行冻结短信,新加坡汇丰银行冻结短信通知

1. 内地冻结香港帐户？
2. 银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

内地冻结香港帐户？

不太可能，因为香港与内地的法律和金融体系是独立的，香港的银行和金融体系也不受内地的管制和影响。另外，香港银行的保密也比内地要严格得多，内地***没有法律依据来冻结香港账户。

银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

***短时间内频繁收款且累计达到一定金额后会自动触发银行内部反洗钱警报，但并不一定会被认定为洗钱。如果是多个账户在同一时间向某一张***内频繁的汇款，并且额度达到一定的上限一般是5万元左右，那么当单笔的上限或者合计金额累计达到10万元以上时，作为收款方的***，会自动触发银行内部的反洗钱系统的上报，此时就会把这个数据上传到人民银行的反洗钱数据中心。

那么后续的过程就是需要甄别，也会追踪这频繁汇款的***中的资金来源。如果有接触过加密数字货币的朋友应该很清楚，以比特币为首的虚拟数字货币不管是场内交易还是场外交易，都非常容易冻结***。就是因为这种比较难以监管的交易方式在一定时候很有可能就会触发反洗钱的警报。

当然如果后续的甄别发现***中的资金来源都是合法合规，那么整个的反洗钱预警警报系统就会解除。在这个时候基本上都是不影响我们转钱或者消费的，因为很多时候系统内部的预警，它是不需要人为干涉的，有整个的甄别介入系统在支撑。

如果最终发现确实是有洗钱的嫌疑或者是证据的话，那么给这张***频繁转钱的账号，包括这张***在内都会被暂时性的冻结。那么过一段时间就会由某某地经侦处的负责人给你打电话通知你协助调查，这个时候经济侦大队警方的力量就会介入，在这个过程中银行卡是始终处在冻结状态的。

所以在这里要提醒很多朋友，正常的频繁转账或者交易并不会触发人民银行的反洗钱预警系统，或者触发预警后也不会定义为洗钱，因为会有甄别系统介入。但是如果有不明的黑钱脏钱流经你的账户或者说确实存在洗钱的可能性那么就会冻结***，这个时候意味着银行的反洗钱预警系统已经将你锁定，那后续经侦处的人就会联系你，银行方面也会通知你的。

作为银行员工，以我们内部认定标准告诉你，频繁收款没问题，但如果快进快出，不留余额就有问题。

经过核查多个客户的***流水，只要***连续多日，每日不分时间有多笔资金快进快出，交易对手相对固定或短期内固定，交易金额有一定规律，收入和支出基本相符，账户不留余额，那么我们就会认定，此持卡人涉嫌电信诈骗，只要“涉嫌”，就会管控非柜面交易渠道，如手机银行转账，自助机具，第三方支付、消费，刷卡等都渠道都会被关闭，只能在银行柜台办理业务，等着这些客户的就是销卡，从此就不让他持有***。

人行的惩戒机制是在确认客户违法行为后，要求各商业银行3年内不准为其新开户，管控5年非柜面渠道，但商业银行内部已经把此人标注为禁止类、高风险类客户，就算时间超人行标准，也会拒绝为其再***。

商业银行在收到系统预警信息后，都有研判复核机制，客户虽频繁收款，或多笔大额走款，但也会根据持卡人的业务往来，实际经营情况综合判断，只有符合多项违法特征，才会加以管控。

只要正常用卡，不要参与违法活动，不要和违法人员有业务来往，银行不会管控账户。

***频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

***频繁收款，不管是金额上万还是金额几百、几千，只要你频繁肯定会被后台模型提取到，但是，是否会被认定为洗钱，决不是单单靠频繁收款这一条来认定。

银行后台模型提取到账户异常后，会对检测分析系统预警的账户进行全面深入的甄别分析，银行工作人员会主动打电话和你沟通，如果你没有违法行为，积极配合工作人员，解释疑点问题，合理、合法、合规，银行一般也会找适当措辞解释上报。

比如：你是开超市的、开微商的、开网店的，肯定频繁收款啊，你和银行工作人员解释清楚就行了。

但是，如果你无正当职业，又说不出款项来源，资金走向，而且资金快进快出，不留余额，过渡性明显，并且24小时都有交易，资金进出的量与你职业、收入不符，还不配合，电话停机，等等这些综合分析就有可能判定你的账户可疑了。

账户判定可疑后，你将在判定你可疑的这家银行贷不到款，开卡也受限制。如果排查中发现账户涉非法集资、涉非法吸收公众存款、涉赌、涉诈，涉骗等那就要报送公安机关介入了。

这个问题关键要问自己，你的***为什么会频繁收钱？有没有里面的猫腻？央行的反洗钱法主要是针对预防犯罪而设置的。那么你自己从事的收钱业务，有没有违法的行为？

德先生给大家分析一下，哪几种小额频繁的收钱行为，会被央行反洗钱中心给盯上？

1.有没有做不法犯罪行为的下线商户？例如海外赌博网站的下线收款商户的商家，例如那些山寨区块链交易所代币的兑换商家，例如pos机***的收款商家。只要是违法行为，又使用了***进行收付款，在目前大数据的监察下，早晚会被盯上，而且可能会被冻结***。

这些帐户还是有自己规律的，在收款方面是小额，但是数量多，那么在付款方面是一次性向外支付。不论是通过关联自有***取现向外支付还是直接对外支付，但最终账户都是流入几个相同账户。这才是反洗钱中心可以查到的逻辑原因，收付账户一连通，马上就现行。处罚会涉及自有账户和借他人账户连带处罚。

2.至于现在有些做非法网贷的平台，也使用个人***作为收款和付款，但一般来说付款用一个他人账号，收款用一个他人账号，以此来规避央行反洗钱中心的监控。但其实也是痴心妄想，因为这两个账户最终会连接在一起，不论是直接连接还是间接连接，因为他们最终要将款项循环起来才能持续经营。同时在最终取出资金进行工资发放或者利润分配时，也会被大数据盯上或者取现金时实名认证。

在过去[_a***_]贷平台以及714高炮平台，就经常使用这种伎俩进行业务运作。在之后被打击抓捕之后，公安机关拿出证据时，才知道其实一举一动，早已经被数据记录下来，只不过因为涉及的犯罪行为比较轻微或者太多，央行顾不上来，或没有那么多人力物力去持续查处，只能依靠公安机关，打击之后作为呈堂证供。

3.至于类似做微商，做网上代销代购，也会发生这种小额频繁的收款行为。但是这已经属于是否偷逃税款的行为，是否无照经营的行为，目前还不是人民银行反洗钱中心的监察重点。未来是否同税局系统连通，或者同工商局系统连通，将数据导给他们去进行进一步处理。反正截止目前，还没有进行类似协同处理，所以暂时安全。

我们过去认为的反洗钱责任是在银行，其实是错误的。银行仅仅是上报大额交易收付款行为，具体如何处理和后续，是由人行反洗钱中心统一指挥。

但是针对小额频繁的洗钱犯罪行为，商业银行已经无从去管理，也不会特别去管理，但是其实银行系统是同央行的大数据系统进行连通。所以是由央行大数据系统设置各种风控措施，进行自动抓取，自动识别，在交付人工进行进一步分析和处理。可以这么说，我们每一笔的***收付行为，都在央行的监控之下。

另外，公民举报反洗钱，是有奖励的！

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