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1. 银行利率上调了，对此你怎么看？大家还在犹豫吗？

银行利率上调了，对此你怎么看？大家还在犹豫吗？

临近年底，各大银行开始积极储备明年的存款计划，吸储大战即将拉开帷幕，但是就目前各大商业银行的利率情况来看，普通的定期存款并没有进行调整，只是部分银行开始对大额存单做出一些微调，幅度不是很大，说银行利率上调了有一些失实，只能说个别产品上调了，大部分的存款和理财都没有调整。

从央行的统计数据报告来看，2018年10月份人民币存款增加3535亿元，同比少增7026元，其中个人储蓄存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元，银行目前面对的协储压力还是不小的，即将开始的2019年各个银行都要争取开门红，竞争压力是非常大的。对于国有的大型商业银行感觉不是很明显，在一些中小型银行，对市场的敏感度是非常强的，有不少银行已经开始着手调整大额存单，在历次的利率调整中，通常都是大额存单先行。

最近中国银行、农行、浦发、兴业、华夏以及民生都对大额存单进行了一系列的调整，进行调整比较多的集中在高起点的大额存单，比如50万、100万的。在图中可以看到，调整幅度是非常大的，从3个月-3年的大额存单几乎都有变动，三年大额存单在兴业、浦发已经达到4.18%,和五年期持平。

到2019年预计会有更多的银行调整大额存单利率，并且增加起购的档位，比如农行在11月份就开始增加了80万、100万起购的大额存单，通过设置这些高利率的产品来吸引大额资金。

在2018年5月修订的《商业银行流动性风险管理办法》中，对商业银行流动性提出了更高的要求，引导商业银行合理配置长期稳定负债（存款是银行的负债业务，贷款是资产业务），本次大额存单的调整也是顺应监管要求，并且长远看，银行都要***取相关措施减少对短期资金的依赖度。

所以从监管要求上以及现在的市场动向来看，银行在2019年应该会倾向于长期存款的利率调整，有存定期习惯的可以关注一下。当然了，尽量选择一些中小型银行，比如城商行、民营银行、农信社这种机构，通常情况下利率调整最快，幅度最大。

银行利率上调是未来必然的趋势，央行自从2015年10月份调整之后从未进行调整，央行给各大银行规定了一个基准利率，各大银行可以在央行基准利率之上上浮幅度不限，上浮100%，上浮500%，上浮1000%都是可以，只要你银行能承受就行。

随着国内经济的高速发展，通货膨胀人民币贬值加速，而银行利率利率并没有随着货币的贬值，进行把存款利率上浮;就当前银行活期只有0.35%，存银行定期一年利率为1.75%，存银行定期二年利率为2.25%，存银行定期三年以上才2.75%;按照这种银行存款利率存钱就是越存越不值钱，越存越穷的形式。存款利率完全走不过CPI涨幅，所以存银行的钱真是越存越穷。

银行利率太低，很多人都不愿意把钱存进银行去，因为存银行的利息还不够贬值的钱;之所以银行不上浮存款利率的话大家更加不想把钱存进银行，这是直接倒逼银行必须上浮存款利率，不然大家不把钱存银行了，银行没有钱怎么放贷出去，银行就没有生意做，这样银行会吃西北风，未来银行上浮利率是必然的趋势。

一边是银行利率太低，另外一边就是各种金融机构发行各种理财产品，理财产品利率比银行存款利率高很多，大家有选择的余地。储户只要那边利息高肯定就是把钱存哪里。最为表现的就是前几年余额宝的诞生，余额宝出来之后各种宝之类的货币基金随着发行，而且年利率都不低于银行存款。这也是倒逼银行上浮利率的另外一个原因。

再有一个原因促使银行上调利率的是，每年季度或者年中，年终要有考核的，尤其是年底时候，各大银行为了抢存款打起了利率战，你上浮10%，我就上浮20%，甚至30%，一个利率比一个利率高，谁的利率高就是就能吸引储户存钱。这也是倒逼各大银行上调利率的因素。

所以未来银行上调利率是必然的，存款利率确实太低了，完全走不过物价的上涨幅度，同时也走不过人民币的贬值力度。大家宁愿把钱购买理财产品利率还高，也不愿意把钱存银行。而银行也不能没有存款啊，肯定会想方设法拉存款，送这个送哪个的，最干脆最有效的就是上浮利率，提高利息最实在。

至于大家还犹豫什么，犹豫的东西太多太多了，银行利息太低，同样的金额有更高的利息为何不存呢？傻子也知道肯定去存利息高的地方。把存款存在不同的地方利息会相差很远的，最为明显的例子10万元，存银行活期一年只有350元利息，而***如购买理财产品或者银行大额存单有4000多利息，所以最终利息相差十多倍，这就是储户们犹豫的地方。

现在社会就是最现实的，存钱是为了保值，为了增值，而存款越存越不值钱，越来越贬值的谁愿意存吗？

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银行利率上调了？

这个又是哪来的谣言？银行最近什么时候利率上调了？再者附加说明中的：“但是各行一直在对本行挂牌利率进行阶段性调整”，这句话更***，从2015年至今，各大银行除了2018年4***鳌论坛会议后有调整过大额存单的利率外，其余普通定期存款利率并无调整。而大额存单起存金额为20万元，对于广大人民群众而已，这个利率形同虚设。因为在我国现今存款金额超过20万元的（不是资产，指的是存款）估计不超过5%（2015年央行推出《存款保险条例》时摸排的银行存款数据，超过50万元的占比才0.37%，故而对于超过20万元的，以5%来预计已经比较大胆了）。

为什么银行的利率不调整？

我国的存款利率放开权限始于2012年，在2012年之前，我国所有银行执行的利率均是央行制定的基准利率，经过数次调整，从2015年10月24日起，央行对各商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

也就是说理论上从2015年10月24日起，我国各个银行存款利率的上浮均可以自行调整，不在限制，但是后续在央行指导下，各地建立了利率自律定价机制，对主要的银行存款利率上浮行为进行软约束，存款利率上浮比例一般不高于50%。这也是为什么我们看到的各主要大型银行利率大部分最高上浮就到50%左右。

为什么要对大银行的存款利率进行限制？这是因为大银行占据我国银行业的绝对主力，如果未进行限定，容易引起恶性竞争，对于金融经济秩序的稳定有不好影响。

地方小银行，因规模小，影响也小，很多未参加自律协会，不受利率自律定价机制的影响，故而它们可以突破这个界限。但是大部分小银行利率虽然高于大银行，不过基本到一定程度后，就不再调整了，这是因为其盈利的原因所致（存款利率高虽然可以揽储，但是揽储资金必须放贷出去才能盈利，过高的揽储利率会导致过高的***利率，这在市面上没有竞争力）。

存款利率上浮就是好事吗？

理论上来说，当然是好事，但存款利率的上浮，最终的成本很大一部分还是变成我们自己买单。银行业务收入主要来源为存贷息差！揽储吸收的存款利率高，为了盈利，相应的***利率也要调高，否则就是亏本买卖了。

***利率提高，最直接的影响就是我们的各类房贷、车贷、车位贷、消费贷等等的利息增加，当然这是对于有***之人而言。

或许有人会说，我没有***啊！对我没任何影响，可以说除非你自己自足，否则仍然有影响，银行的***利率提高，企业的融资成本增加，相应的企业会把成本加入商品的价格上，再出售给我们，所以最终还是有部分要我们自己买单。当然这部分的影响较小，一般比提高利率给你带来的利息收入低。

总结

近期并无所谓的银行利率上调的***，因此也没有什么好看的；再者利率提高，除了对于无任何负债的人有利之外，对于其他大部分人而言，提高存款利率所带来的收益远不如***利率增多带来的损失（因为***利率的基数高于存款利率的基数）。